[χρόνος ανάγνωσης 2 λεπτά και 41 δευτ.]
Του Βαγγέλη Καρκανάκη
Η μικρή και πολύ μικρή επιχειρηματικότητα αποτελεί το θεμέλιο της οικονομικής ζωής της Κρήτης. Από τις οικογενειακές επιχειρήσεις και τα μικρά καταστήματα μέχρι τις νεοφυείς δραστηριότητες και τα τοπικά εργαστήρια, ο παραγωγικός ιστός του νησιού βασίζεται σε ανθρώπους με μεράκι, όραμα και αποφασιστικότητα. Ωστόσο, ένα από τα σημαντικότερα εμπόδια που συναντούν στην καθημερινή τους λειτουργία είναι η πρόσβαση σε χρηματοδότηση – ειδικά για εκείνους που δεν πληρούν τα αυστηρά τραπεζικά κριτήρια ή δεν διαθέτουν εμπράγματες εξασφαλίσεις. Ειδικά στο νησί μας, όπου η οικονομία της Κρήτης, αν και συμβάλλει κατά 5% στο ΑΕΠ της χώρας και κατατάσσεται τρίτη σε αριθμό επιχειρήσεων, παρουσιάζεται χαμηλό επίπεδο τραπεζικής χρηματοδότησης (μόλις 7,5% του συνόλου). Οι τράπεζες επικεντρώνονται κυρίως σε μεγάλες επιχειρήσεις, αφήνοντας τις μικρότερες εκτός χρηματοδότησης λόγω αδυναμίας παροχής εξασφαλίσεων και έλλειψης πιστοληπτικής ικανότητας. Οι μικροπιστώσεις είναι ο αντίλογος σε αυτή την πραγματικότητα: και αποτελούν έναν σύγχρονο και ευέλικτο τρόπο χρηματοδότησης, ειδικά για πολύ μικρές επιχειρήσεις, επαγγελματίες και νέους επιχειρηματίες που δεν έχουν πρόσβαση στις τράπεζες. Πρόκειται για δάνεια μικρού ύψους με απλουστευμένες διαδικασίες και χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις, σχεδιασμένα για να καλύπτουν ανάγκες όπως εξοπλισμό ή κεφάλαιο κίνησης ή μια μικρή επένδυση που μπορεί να κάνει τη διαφορά στην ανάπτυξη μιας επιχείρησης.
Ακριβώς σε αυτή την ανάγκη έρχεται να δώσει απάντηση το νέο Κέντρο Υποστήριξης Μικροπιστώσεων του Επιμελητηρίου Ηρακλείου. Πρόκειται για μια πρωτοβουλία στρατηγικής σημασίας, που δημιουργήθηκε για να καλύψει ένα πραγματικό χρηματοδοτικό κενό. Στόχος μας είναι να εξασφαλίσουμε ότι κάθε μικρή και πολύ μικρή επιχείρηση θα έχει πρόσβαση στα χρηματοδοτικά εργαλεία που χρειάζεται για να προχωρήσει και να αναπτυχθεί.
Το Κέντρο Μικροπιστώσεων προωθεί ένα στοχευμένο χρηματοδοτικό εργαλείο, ειδικά σχεδιασμένο για τις ανάγκες των πολύ μικρών επιχειρήσεων. Μέσα από αυτό, οι επιχειρηματίες θα μπορούν να εξασφαλίσουν δάνεια μεταξύ €3.000 και €25.000, χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις, δίνοντας έτσι ουσιαστική λύση σε όσους μέχρι σήμερα δεν είχαν πρόσβαση στον παραδοσιακό τραπεζικό δανεισμό.
Αυτό το προϊόν, δηλαδή ο δανεισμός χωρίς εμπράγματες ασφάλειες είναι υψηλού ρίσκου και γι’ αυτό τα επιτόκια είναι υψηλοί διψήφιοι αριθμοί στο εξωτερικό. Το πρόγραμμα της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας «Ταμείο Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ» αποτελεί ένα χρηματοδοτικό μέσο επιμερισμένου ρίσκου όπου το Ταμείο καταβάλλει για κάθε δάνειο το 60% (για τη Γενική Επιχειρηματικότητα) ή το 75% (για τη Γυναικεία Επιχειρηματικότητα) του κεφαλαίου άτοκα, ενώ το υπόλοιπο 40% ή 25% αντίστοιχα, χορηγείται μέσω του ΤΜΕΔΕ, με μέγιστο τελικό (σταθερό) επιτόκιο που δεν θα υπερβαίνει το 10% . Δηλαδή το τελικό επιτόκιο που καλείται να καλύψει η επιχείρηση αγγίζει το 4% ή το 2,5 %. Με το πρόγραμμα αυτό, οι μικροπιστώσεις αποκτούν δυναμική στην πραγματική οικονομία. Είναι ένα εργαλείο που βοηθά μια επιχείρηση να “σταθεί”, να εξελιχθεί, να επενδύσει σε κάτι που θα πολλαπλασιάσει την παραγωγικότητά της.
Η πρωτοβουλία μας αυτή «πατά» σε δύο «πυλώνες»: την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα και την ΤΜΕΔΕ Microfinance Solutions ΑΕ και η συνεργασία μας μαζί τους (η οποία έχει επικυρωθεί με την υπογραφή μνημονίων συνεργασίας) είναι κομβική. Η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα έχει μια πολύ σοβαρή στρατηγική στη στήριξη των μικρών επιχειρήσεων, ενώ η ΤΜΕΔΕ Microfinance Solutions είναι ο πρώτος αδειοδοτημένος φορέας μικροχρηματοδοτήσεων από την Τράπεζα της Ελλάδος. Αυτό σημαίνει αξιοπιστία, διαφάνεια και αξιολόγηση με ουσιαστικά κριτήρια και όχι με λογικές αποκλεισμού. Το Επιμελητήριο έχει πλέον δύο θεσμικούς συνεργάτες με κύρος και τεχνογνωσία, και μπορεί να εξυπηρετήσει τις επιχειρήσεις της Κρήτης άμεσα και αποτελεσματικά.
Το Κέντρο δεν είναι απλώς ένα γραφείο ενημέρωσης. Λειτουργεί ως ένας ενιαίος μηχανισμός υποστήριξης («one stop»), που συνοδεύει τον επιχειρηματία σε όλη τη διαδικασία: προέλεγχο δικαιολογητικών, προετοιμασία φακέλου, κατάθεση αίτησης και καθοδήγηση μέχρι την τελική έγκριση. Παράλληλα, σε συνεργασία με την ΤΜΕΔΕ Microfinance Solutions – τον πρώτο αδειοδοτημένο φορέα μικροχρηματοδοτήσεων στην Ελλάδα – το Επιμελητήριο θα προσφέρει στους δανειολήπτες εξειδικευμένες συμβουλευτικές υπηρεσίες επιχειρηματικής εκπαίδευσης και καθοδήγησης (mentoring), όπως προβλέπει το άρθρο 16 του ν. 4701/2020. Με αυτό τον τρόπο, κάθε δανειολήπτης θα μπορεί να καθοδηγείται στοχευμένα για την υλοποίηση και την επιτυχία του επιχειρηματικού του σχεδίου, μέσα από ένα οργανωμένο πρόγραμμα mentoring που χρηματοδοτείται πλήρως από το Ταμείο.
Με το νέο αυτό Κέντρο Μικροπιστώσεων, το Επιμελητήριο Ηρακλείου κάνει ένα ακόμη βήμα προς την κατεύθυνση μιας επιχειρηματικής κοινότητας πιο δυναμικής, εξωστρεφούς και ανθεκτικής. Η Κρήτη έχει ανάγκη από εργαλεία που ενισχύουν την πραγματική οικονομία – και αυτό ακριβώς προσφέρουμε. Το Επιμελητήριο θα συνεχίσει να βρίσκεται δίπλα σε κάθε μικρή επιχείρηση που θέλει να αναπτυχθεί, να εκσυγχρονιστεί και να δημιουργήσει αξία για τον τόπο μας.
Ο Βαγγέλης Καρκανάκης είναι Προέδρος του Επιμελητηρίου Ηρακλείου
